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"电子黄金投资"案:4万人上当非法吸纳存款近2亿元

"电子黄金投资"案:4万人上当非法吸纳存款近2亿元


来源:人民日报(记者 欧阳洁)

3月6日,四川省攀枝花市对“电子黄金投资”案作出一审判决。这起曾波及我国17个省市的非法集资案让我们深思―― 为啥4万人上当

3月6日,四川省攀枝花市对“电子黄金投资”案作出一审判决,判处2名涉案人员非法经营罪。目前,这起曾盛行近5个月、波及四川、江苏、广东、河南等17个省市的非法集资大案已经告破,但留给人们的思索仍在继续。

鼓吹收益相当于银行利率的135倍,吸引4万人卷入

2006年10月的一天,四川省攀枝花市公安局金融犯罪侦查大队大队长贾凯走进当地农业银行,无意间听见一位老太太向银行工作人员咨询:“农行是不是推出了一种叫‘电子黄金投资’的基金产品,收益还挺高?”

“农行从没有开展过这项业务。”营业员断然否定。

这一问一答引起了贾凯的注意。他向老太太仔细询问 “电子黄金投资”的信息来源,一场艰苦而细致的侦查由此展开。

无独有偶,12月,江苏省无锡市刑侦支队也接到了工商局转来的一个有关“电子黄金”的匿名举报线索,称有人利用美国佛罗里达州电子黄金国际集团的网络平台,以“电子黄金投资”为名,从事非法集资活动。

他们共同提到的“电子黄金投资”从2006年8月27日起出现在网络上。其宣传材料称,“电子黄金币”是以黄金为等价基础的网络货币,只要会员通过网络购买“电子黄金币”,就能得到最高达1.7%的日回报率,1个投资周期为9个月,总的回报率达340%。如果介绍他人投资,还能获得被介绍人投资额的10%―15%作为介绍佣金。介绍人数一旦超过7人,且被介绍人又发展了新会员入会,则还可从再发展的会员处获得投资额2%作为奖励。2006年10月间,金融机构一年期存款基准利率仅为2.52%,“电子黄金投资”的收益相当于当期基准利率的135倍。

除了许诺高收益,“电子黄金投资”的一个特点是新加入的会员必须经介绍人才能注册,注册后选择投资金额,最低投资金额为200个“电子黄金币”。会员必须从介绍人手中购买“电子黄金币”用于首次投资,“电子黄金币”与人民币的比价为1∶8.5。当会员完成投资时,还可将“电子黄金币”按1∶7.7的比价兑换成现金。

高额回报吸引了大量会员,一个看似运作良好的投资网络越铺越大。截至2006年12月,攀枝花金融犯罪侦查大队已查出全市有100余人投资于“电子黄金”,投入资金达200余万元。在无锡,有400余人身陷其中,投入资金高达707万元。

2006年10月至12月间,会员每天都能及时通过“电子黄金投资集团”网站兑换现金,获得回报。但到了12月,提出的兑换申请往往半个月都没有回应,网站也经常因为“维护”而关闭。收益可能无法兑现的恐慌让人们不愿持有更多的“电子黄金币”,唯一的办法就是加快发展下级,把“电子黄金币”卖给新会员。

2007年1月,运行近5个月的“电子黄金投资集团”网站突然关闭,联系人的电话也打不通了,会员手上的“电子黄金币”成了一串毫无用处的数字。

据统计,这起“电子黄金投资”案在全国共发展会员4万余名,吸纳会员存款近2亿元人民币。

10万条资金往来明细引出一张巨大的网络传销图

在破获“电子黄金投资”案的过程中,侦查人员遇到了不少新难题。

在“电子黄金投资集团”网站上,会员以编号进行操作,查出投资者的真实身份并不容易。侦查人员花了3个月时间查阅了上百人的近10万条银行账户资金往来明细,分类梳理,顺藤摸瓜。一张巨大的网络传销图在侦查人员的心中渐渐清晰起来:截至2007年3月,攀枝花市查获涉案人员近160人,涉案金额达340万元。

尽管公安机关快速出击,仍有不少人的损失难以弥补。在无锡,市公安局在查明了主要涉案人员的身份后,立即冻结了他们的银行账户,同时立即赶往深圳查询“最终收款人”的账户。可为时已晚,资金被取走,账户已注销。经查,账户的注册信息皆系伪造,汇出资金再难追回。

受害者多为下岗工人、离退休人员

非法集资往往以高额收益为诱饵,有时甚至以贯彻国家政策为掩饰,骗取公众资金。而受害者多为下岗工人、离退休人员。在“电子黄金投资”宣传材料中,一张“银行境外代客理财快速开闸”的剪报引人注意,涉案人员正是借境外投资政策放宽的概念鼓吹投资机会,欺骗缺乏金融知识的下岗工人和离退休人员。无锡市“电子黄金投资”主要涉案人之一蔡文霞就是其中一位。她每月的退休金仅有1200元,参加“电子黄金投资”时,一下子就拿出了2万元,最后却血本无归。“当初觉得炒股太难了,我们也不懂啊,做这个什么都不用管还能挣钱,而且他们还给我看了文件材料,说是国家鼓励境外投资。”蔡文霞说,“最后才明白天上是不会掉馅饼下来的,没有一本万利的事。”专家认为,当前应对投资者加强金融、法律等知识教育,提高他们辨别非法集资的能力。

近年来,像“电子黄金投资”这样的网络非法集资越来越多,使集资规模和传播范围快速扩张,危害性越来越大,但网络的虚拟性又使现行的法律法规难以将其定性。如何尽快完善相关法律法规,让打击非法集资获得法律支持,是遏制网络非法集资的关键。“‘电子黄金币’只是其虚拟所得,根据以往法律法规难于将其定性为非法集资活动。加之‘电子黄金投资’的交易和资金结算分开进行,涉案金额不易确定,这些因素都会影响侦破进程,甚至贻误最佳查处时机。”攀枝花市公安局局长助理张卫中说。

网络非法集资的频频出现使网络经营监管的漏洞凸显。据悉,“电子黄金币”曾在数家网站上公开交易,需要者可用现金任意购买。显然,这些网站并未对销售产品者的资质进行严格认定,为网络非法集资加速传播创造了条件。因此,打击网络非法集资还应加强网络经营监管。

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